La verdad de tu dinero y las AFP

En Chile, las AFP se crearon en 1980 durante la dictadura de Augusto Pinochet Ugarte como un sistema previsión privado que llegó a reemplazar que hasta ese entonces sistema de pensiones que presentaba grandes complicaciones.

Más allá de entrar en detalle de la historia de las AFP que pueden encontrarlo en cualquier lugar de internet, el artículo que escribiré aquí trata acerca de la verdad respecto al funcionamiento de éstas y el porqué son un engaño para la masa trabajadora que mes a mes por Ley se ven obligados a cotizar en estas un % de su salario/sueldo.

En teoría, las AFP son una “ayuda”, un “amigo” fiel y preocupado del trabajador, pero esto en la práctica está lejos de ser así. Por el contrario a lo que se “vende”, las Administradoras de Fondos de Pensiones de Chile (sistema que ha sido imitado en varios países del mundo) tienen intereses mucho más importantes para sus intereses que velar por la vejez, invalidez y sobrevivencia del trabajador cotizante, por el contrario, sus fines principales en la actualidad está muy lejos de un carácter social y obedecen totalmente a aspectos comerciales de los cuales me referiré a continuación.

No puedes tocar tu dinero hasta que te jubilen

No importa cuantos años ni cuanto dinero estás invirtiendo mes a mes en tu AFP elegida. Mientras no jubiles ya sea por invalidez o por edad (65 años hombres, 60 mujeres), no podrás tocar ni un peso de tu propio dinero. Es decir, puedes estar cotizando 40 años en la AFP, morirte por cualquier causa y no poder haber tocado un peso de todo lo invertido.

Lo mismo sucede si necesitas dinero para comprar algo para tu casa, dar un pié para tu casa propia, un auto o simplemente algo que quieras pagar, NO PUEDES TOCAR NI EL 0,0000000001% de TU DINERO, AUN SIENDO TUYO.

La AFP es buena, hace crecer mi dinero

AFP Robo

AFP Robo

Claro, es cierto, tu dinero es invertido por estas instituciones en el mercado bursátil, es decir, en la Bolsa de Comercio. ¿Pero qué significa eso? Que como sube, baja y simplemente dependes de dos factores totalmente ajenos a ti, primero de la gestión de inversión de las AFP y segundo, de que haya buena administración por parte de las corporaciones donde tu dinero ha sido invertido, en una ni en la otra tienes facultad de poder hacer algo, por lo tanto solo puedes ponerte a rezar para que ojalá tengas una buena rentabilidad.

La AFP se preocupa por la rentabilidad de mi dinero invertido

Claro que se preocupa! pero no por tí, sino por ellas mismas ya que la verdad es que su interés se basa en obtener rentabilidad con tus ahorros. O sea, tu les pasas tu dinero y ellas lo invierten, ellas ganan y no te dan todo lo que ganan, sino que sólo una parte!, el resto es para ellas. ¿No te suena tan mal? Ok, pero si no te suena tan mal entérate que si ellas pierden dinero por haber invertido mal, tú te verás afectado, pero ellas no, ya que ellas no pusieron dinero de su capital, sino que el dinero era tuyo!. ¿Sigues creyendo que que las AFP sólo se preocupan por tu economía?.

¿Porqué la ley me obliga a cotizar en AFP?

Las razones son muchas, algunas justificadas, otras no tanto, las indico a continuación:

Razones “justificadas”:

  • El gobierno asegura que no tendrá que mantenerte si no tienes buenos hábitos de ahorro ni de inversión para cuando no estés en edad de poder seguir trabajando.
  • Te asegura una vejez con un salario acorde al ingreso promedio en tu vida laboral de acuerdo a lo que cotizaste.

Razones “Ni tan justificadas”:

  • Para sostener el modelo económico capitalista a través de la inyección de capital 100% seguro por medio de las AFP (tu dinero) a la Bolsa de Comercio que a su vez es un espejo de la inversión privada en el país.
  • Capitalizar a las Empresas que tienen presencia en la Bolsa

Tu dinero lo utilizan para sacarte más dinero

Suena un poco tonto, pero ¿cómo podrían utilizar mi dinero para sacarme más dinero?. Simple. el 12,5% (aprox.) de tu ingreso mensual va directamente a la Aseguradora de Fondos de Pensiones, la cual lo toma y lo inyecta en diferentes Empresas de la Bolsa, entre las cuales están Bancos, Financieras, Clínicas, Constructoras, Retail, etc… Es decir… cuando ves la apertura de un nuevo “JUMBO” o un nuevo “Falabella”, no estás viendo la inversión de los Empresarios, sino que es la inversión tuya y de millones de trabajadores como tú de los cuales utilizan sus ahorros para que después tu vayas a esos mismas constructoras, mall, clínicas, etc… y obtengan más encima, utilidades de tus compras!. Lindo no!.

El Banco te presta tu mismo dinero

Curiosamente, el trabajador que cubre al 80% es de clase media. Ese mismo trabajador que mes a mes “invierte 12,5% en cotizaciones”, ahora necesita comprarse un televisor, un refrigerador, una estufa, una casa o un auto, como no puede acceder a tomar parte de su dinero invertido por años, debe ir a un Banco a solicitar un préstamo donde le prestarán SU MISMO DINERO pero con un interés mucho mayor al promedio de rentabilidad que le da su AFP y con total seguridad de que tendrá que pagar el interés, seguridad que no tiene con su rentabilidad. En resumidas palabras, le estás pasando tu plata al Banco, para que este te lo preste, te de quizá un cierto % de rentabilidad, pero este te cobra un % 100% seguro de rentabilidad a una tasa de interés que supera la rentabilidad que recibes por “prestarle tu dinero”.

Si es un poco enredado de entender lo pondré en un ejemplo:

“Esto es igual a que tu estés prestando dinero mes a mes a un amigo pero ese amigo no te lo devolverá hasta cuando te jubiles. Pero no solo eso, si necesitas comprar algo, ese mismo amigo está dispuesto a prestarte el monto requerido, sólo si cumples con algunos requisitos mínimos (mas encima, un poco cara dura). Si cumples esos requisitos, procede a prestarte TU MISMO DINERO, pero con un interés más alto que el que el te pagará de rentabilidad!. Y ojo!, si te mueres tu deuda la hereda tu familia! pero el dinero que tu le prestaste mes a mes a él, se lo queda!!”

Los Ricos no cotizan más que tú en AFP

Lo más probable es que si ves la liquidación de sueldo de un Empresario, te desmayes, es posible que tenga un sueldo inferior al tuyo!!! Pero.. ¿cómo puede ser eso? Simple, mientras más ganen, más impuesto por utilidad deben pagar como persona natural mientras que como persona jurídica, solo pagan un 17% (ahora subirán a un 20%). Pero por otro lado, con un sueldo bajo cotizan muy bajo en AFP.. ¿porqué? Porque no son tontos, manejan el sistema y prefieren invertir ese dinero directamente a “caer en el juego de estas instituciones de previsión”. Los Ricos, conocen el sistema y se benefician de él.

Conclusión

Si ya entendimos la verdad como funciona esto, la pregunta que nos nace es… ¿Para que queremos un sistema así?, ¿Suena injusto e ilógico cierto? Pero así funciona el sistema previsional en Chile y en muchos otros países que lo han ido adoptando por tratarse de una excelente opción de mantener el modelo económico a costa de la masa trabajadora. Por eso, entre cotizar y no cotizar, de preferencia, si se podría optar, recomendaría definitivamente no cotizar pero siempre y cuando el trabajador tenga un hábito REAL y CONSCIENTE de AHORRO y/o inversión (ojalá asistida por alguien que sepa) para así asegurarse de obtener los beneficios que le corresponden de sus ahorros y no dejar que las grandes corporaciones se beneficien de él.

Es importante tener conocimiento de cómo operan las AFP ya que son las instituciones quienes manejan nuestro dinero por años (bueno no el mío, porque yo no cotizo) para que no nos engañen con el cuento social de que su interés primordial son los trabajadores que con esfuerzo cotizan mes a mes.

Espero que este artículo haya sido de su utilidad y su comentario es importante….

Artículo: La verdad de tu dinero y las AFP

8 Comentarios

  • yo creo que hay que parar el pais como lo hace argentina ser desidido y terminar con esta mierda de una vez por todo LA UNION HACE LA FUERZA

    • Te apoyo 100% no estan puro cagando!!!

  • El sistema de pensiones de capitalización individual (“sistema de AFP”) ha significado la mayor creación de riqueza en beneficio directo de los trabajadores en toda la historia de Chile. Del capital total en las cuentas de ahorro, sólo un 23% se debe a los aportes de los afiliados mientras que un 73% se origina en la rentabilidad de los fondos. El diseño original de “rentabilidad resultante” (en vez de “rentabilidad ofrecida”, como p.ej. operan los bancos) le ha permitido a los trabajadores captar la altísima rentabilidad del sistema gracias al crecimiento acelerado y la secuencia virtuosa de primero crear el sistema de AFP y después emprender las grandes privatizaciones. Los fondos de pensiones han rentado un promedio de 8,66% al año, por encima de la inflación, durante el período Junio 1981- Diciembre 2012 (o sea, UF + 8,66%; Fondo C; (Fuente: Superintendencia de Pensiones).
    Este período de 32 años incluye, entre otras, la Gran Recesión de 2008-2009 y la crisis europea del 2011. Nunca se ha perdido un peso de los fondos por malversación o fraude, gracias a la prudente y eficaz regulación legal del sistema. Los pilares del sistema de pensiones de capitalización individual creados por la Revolución AFP de 1980 se han mantenido intactos durante seis gobiernos y varias crisis económicas y políticas. El ahorro previsional acumulado en Chile por 9 millones de trabajadores asciende a US$ 204.000 millones (75% del PIB). Se compone de US$ 168.000 millones en los fondos de pensiones administrados por las AFPs y de US$ 36.000 millones traspasados desde las AFPs a las reservas técnicas de las compañías de seguros para cubrir las rentas vitalicias originadas por el sistema de capitalización.
    La experiencia pionera de Chile ha originado una revolución mundial de las pensiones. Treinta países ya han seguido el modelo chileno y 150 millones de trabajadores son propietarios de una cuenta de ahorro para la vejez.
    Hoy, gracias al sistema de AFP, en todo foro sobre pensiones y seguridad social en el mundo, el nombre de Chile está en el 1° lugar. (Fuente: focus group cátedra)
    El sistema de capitalización individual tiene falencias que hay que seguir mejorando, el mundo actual es dinámico y un sistema de pensiones no puede ser estático. Por eso hay que estar revisándolo periódicamente.
    Cordialmente, Luis Fernando Correa, Asesor Previsional

    • Estimado Luis

      Estás claramente hablando del lado de las AFP. Mostrando solo el lado positivo y ocultado en negativo. como buen beneficiado de este sistema (de esos comes) muestras lo que quieres, pero ese discurso de las AFP ya no es creíble por la gente. Por supuesto que el sistema es bueno en cierta medida, pero dada las características como está desarrollado termina beneficiando a los Empresarios y dueños y no a sus afiliados. De hecho, las AFP es el chupasangre de los afiliados para dársela a los vampiros que ya sabemos quienes son.

      En todo caso agradezco tu comentario y el tiempo dedicado.

      Saludos Cordiales!

    • Pero chequeteeeto, escriba lo que salga de su cabecita, no copie, sea mas inteligente para tratar de defender lo indefendible
      http://economia.terra.com.mx/noticias/noticia.aspx?idNoticia=201306141100_TRR_82283123

  • clap clap cpal.. aplausos, mas claro ponerle agua

  • No estando de acuerdo con el sistemas de las AFP, tengo que hacerte una aclaración, ya que no estar de acuerdo con algo no nos da derecho a difundir cosas falsas. En caso de fallecimiento, los recursos acumulados en la cuenta, se utilizan para pagar las pensiones que correspondan a los beneficiarios legales. Si no existen beneficiarios los recursos pasan a formar parte de los bienes del difunto, por lo que se heredan. Y en última instancia, de no haber herederos, el estado se queda con ese dinero.

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